Jeanann Smith, 存财富管理服务总监.
8月1日, 2019, 《vns6060威尼斯城官网》第187条“人寿保险及年金交易的适宜性及最佳利益”(第187条)对年金交易生效, 为年金和寿险行业引入一系列新的合规规定.
我们采访了Jeanann Smith, 存财富管理服务总监, vns6060威尼斯城官网新规定的影响, 以及存的保险 & 退休服务(一)&RS)保险概要可以帮助客户满足新的最佳利益标准.
什么是纽约州最大利益规则第187条?
JSReg 187重新定义了保险公司和代表保险公司销售vnsr威尼斯城官网登入的生产商的客户最大利益的含义, 适用于年金及人寿保险交易. 它涵盖了购买建议, 替换和其他发行后(有效)交易.
纽约vnsr威尼斯城官网登入部(NYDFS)去年发布了Reg 187. 对年金, 该裁决于8月1日生效, 2019年，并将于2月1日生效, 2020年为人寿保险合同.
遵守新规定, 额外的披露, 需要加强培训和监督义务，以确保新合同和有效合同都遵循“最佳利益标准”. 建议需要基于对消费者的评估，以确保保险vnsr威尼斯城官网登入是合适的，并符合消费者的最佳利益, 并且既适用于销售交易，也适用于发行后交易，即有效政策的转换或修改.
第187号条例旨在将适合性和最佳利益保护扩展到年金和人寿保险的消费者. 纽约是首批颁布这些额外规定以保护年金和保险客户的州之一, 预计其他许多州也将提高销售标准并效仿. 事实上, 据我所知，目前至少有17个州有一个版本的最佳利益标准待审查.
以前的DOL规则和Reg 187之间更显着的区别之一是包括人寿保险vnsr威尼斯城官网登入, 因为劳工部的裁决只适用于年金.
对行业的影响是什么?
JS最大的影响之一是增加了对保险公司的要求, 通过将人寿保险纳入监管, 以及区分新的销售和有效的交易. 客户端 suitability was formerly delegated to the broker-dealer partners by the insurance carriers; while they can still delegate suitability, 有新的, 不能授权的额外标准——比如为Reg 187创建培训计划. Reg 187规定保险承运商的监督义务, 对分销合作伙伴的培训和增加的披露. 保险公司或其分销商现在被要求建立, 维护和审核监督系统, 因为它与年金交易有关. 运营商现在需要进行尽职调查，并遵守基于风险的审计的适用性审查流程，以确保他们遵循最佳利益标准.
这项新规定对存客户有何影响?
JS我们的每一个分销合作伙伴都必须遵循最佳利益标准, 这意味着在纽约州销售的每个年金合同或人寿保险vnsr威尼斯城官网登入都需要遵循新的适用性标准:现在对年金有效，对人寿保险合同从2月开始生效. 什么类型的信息需要披露? 财务顾问是如何接受培训的? 谁对监督义务负责? 这些都是该行业目前面临的一些挑战.
对年金和人寿保险合同的建议必须基于相关的适用性，并且只考虑消费者的利益. 这包括向客户披露vnsr威尼斯城官网登入有几个版本, 哪些可能有不同的成本和收益.
存可以提供什么解决方案来帮助客户满足Reg 187?
JS:保险简介, 促进保险公司和分销商之间数据交换的自动化服务, 今天是否有解决方案可以帮助我们的客户满足Reg 187的要求.
存于2016年开发了Insurance Profile，以帮助年金市场满足对数据透明度的更高要求, 并遵守最初的DOL信托裁决. 该服务还为保险公司提供了交付费用的能力, 费用和佣金计划信息，并使经销商加强对客户的披露.
保险档案如何帮助遵守Reg 187?
JS:保险简介提供对Reg 187要求的额外披露和vnsr威尼斯城官网登入比较所需数据的访问. 它具有提供与最佳利益标准相关的所需信息的能力，并有助于减轻客户的遵从性负担.
佣金表传送，以及费用 & 费用传输，目前可用于运营商和他们的分销商. 这些工具允许运营商提交和维护标准化的费用, 费用和佣金时间表数据. 保险配置文件是年金分销商访问费用的唯一存储库, 费用和佣金时间表数据从运营商在集中的位置. 它允许分销商访问合同中的费用数据, 特征/附加条款和基金(子账户)级别从I&RS安全、集中的集线器. 运营商集中提交和维护所需数据, 分销商可以通过数据文件或通过存的门户网站检索它. 该服务允许vnsr威尼斯城官网登入之间的比较, 提供加强披露所需的信息, 因为它们适用于最佳利益标准.
存正在努力在2月1日生效日期之前为保险合同提供保险概况. 仍有几个悬而未决的问题在讨论中, 为了达到这个目的, 存与保险退休vnsr威尼斯城官网登入共同领导一个行业工作组, 退休收入行业领先的vnsr威尼斯城官网登入行业vnsr威尼斯城官网登入. 随着事态的进一步发展，我们将分享更多信息.