哈桑·劳夫，存(上)和贾米尔·艾哈迈德，汇丰银行(下).
在vnsr威尼斯城官网登入领域, 立法在提供监管框架以使金融市场平稳运行方面发挥着至关重要的作用, 确保跨境和国内合规，保护市场参与者免受金融风险和欺诈. 有效的合规管理对于应对不断变化的监管要求至关重要.
随着商业变得越来越虚拟, 企业必须保持警惕，准确识别合规方面的危险信号或漏洞. 探讨技术与合规管理的结合问题, 哈桑拉乌夫, 存执行董事, 亚太区业务发展主管, 我最近采访了贾米尔·艾哈迈德, 香港上海汇丰银行有限公司(汇丰银行)首席合规官, 总部设在新加坡.
Rauf:技术在支持内部和监管合规以管理贸易执行和管理流程方面的作用有多重要?
艾哈迈德:交易执行和管理过程往往包含丰富的元数据, 使它们成为技术采用的理想候选者. 大部分技术的使用都集中在交易平台中重要的前端交易算法上，并且已经扩展到监管合规的用例中. 采用市场公用事业公司提供的服务进行交易后处理，以确保传输的交易数据保持安全可靠，并提供完整的审计跟踪，以协助遵守法规，这是有价值的.
在交易大厅, 依靠技术来减轻金融犯罪和进行风险分析, 比如对市场交易的审查, 发现不端行为的迹象, 滥用或内幕交易. 然而, 监测过程可能很繁琐，通常需要大量的人工干预来监测. 在这里，先进的监控系统可以有效地监控各种形式的交易通信——无论是语音, 聊天或电子邮件——对现有的监控过程有很大的希望和潜力. 取代传统上由人类执行的任务, 认知算法, 使用机器学习和自然语言处理，可以有效地检测和监控异常行为或危险信号，以捕获不同数据源和大量数据集的数据偏差, 从监控的角度来看，合规的发展方向究竟在哪里.
劳夫:汇丰银行在亚洲开展业务时，是如何遵循不同的市场惯例的? 技术起作用了吗?
艾哈迈德像汇丰这样的全球性全能银行, 法规遵从性基本上跨越多个司法管辖区和实体，涉及具有不同监管要求的众多监管机构. 幸运的是, 在监管制度的某些方面存在某种形式的监管趋同, 特别是在审慎标准方面, 行为与文化.
也就是说, 银行和金融机构一直依靠监管技术(RegTech)来提高监管合规流程的有效性和效率，特别是在监管报告等数据密集型领域, 事务监控, 以及在实施了解客户和客户尽职调查程序时. 许多RegTech应用程序的一个关键特征是，算法能够拥有一个基于规则的引擎，该引擎包含特定领域的特定监管规则，以确保底层流程符合可能适用的最严格的规则集. 虽然技术确实在这些领域带来了一些显著的好处, 需要进行持续监控，以维护这些规则集，并确保对底层上游系统和feed的更改不会破坏流程，从而促进整个贸易生命周期的直接处理.
拉乌夫:推动数字客户参与现在是常态, 利用科技打击网络罪行有何要求? 汇丰银行最近采取了哪些措施来打击网络犯罪?
艾哈迈德数字银行vnsr威尼斯城官网登入和服务基本上可以显著提高效率，并满足精通技术的客户的需求. 随着人们对数字银行解决方案的兴趣日益浓厚, 由于数字银行革命的威胁持续存在，传统银行业者被迫进行创新. 同时，重点放在改善前端用户界面和扩大包括财富管理和企业vnsr威尼斯城官网登入在内的更复杂的vnsr威尼斯城官网登入集的交付上, 银行也对数字渠道暴露的网络犯罪和欺诈风险保持高度警惕. 我们已经看到，在大流行期间，网络犯罪策略的演变速度有多快——利用远程工作的脆弱性和个人对不断变化的环境的敏感性. 在新加坡, 新加坡警方报告称，与去年同期相比，2020年第一季度网络诈骗增加了28%. 在回应, 银行和金融机构正在完善其欺诈监测系统，以发现可疑活动，确保立即发现危险信号，并采取适当行动，防止资金被欺诈性挪用.
汇丰银行(HSBC), 我们正在探索先进的技术能力和系统，通过生物特征和客户行为档案中的异常来帮助识别可疑行为，以防止或减轻与帐户接管或商业电子邮件泄露事件相关的任何风险. 这些高级功能补充了我们现有的控制集，以共同保护我们的客户.
拉乌夫:把金融犯罪作为一个联盟的一部分来解决是不是更好——通过实施黄金法则和在vnsr威尼斯城官网登入行业中灌输合作?
艾哈迈德:超国家机构，例如金融行动特别工作组(FATF)和其他行业组织，如 沃尔夫斯堡集团, 有制定标准的丰富历史, 发布最佳做法指导文件和类型报告，共同为提高打击金融犯罪的标准提供重点和关注. 作为这些合作努力的结果, 我们从指导文件中受益，这些文件利用了跨地域不同组织的集体投入. 随着非法资金和污点资金继续跨境流动, 加强国家间的合作, 本地和全球的市场公用事业和金融机构都需要减轻金融犯罪风险.
除了国际机构和行业团体的持续努力, 本地工作小组在打击金融犯罪方面也发挥重要作用. 由执法部门代表以及银行和监管机构代表组成的公私伙伴关系, 是否正在探索有效解决识别和报告潜在非法活动的特殊性质的方法，从而使调查结果和关注的问题能够与其他可能面临风险的市场参与者分享.